11 февраля 2016 г.

Как не наделать ошибок при оформлении займа?

Когда деньги нужны, а их нет и в скором времени они не ожидаются, мы берем в долг. Студенты занимают у родителей, родители у коллег, бизнесмены у других бизнесменов и кредитных организаций. Занимать и одалживать могут простые граждане и производственные предприятия.

Передавая средства, заёмщик и заимодавец заключают сделку, которую оформляют устно или документами. Если этого не сделать или сделать неправильно, позже сделку могут признать недействительной. Заимодавец не докажет в суде, что давал деньги на время, а заёмщик не оспорит несправедливые условия. Чтобы не попадать в неприятные истории, нужно повышать свою юридическую грамотность.

В этой статье юристы FreshDoc расскажут, как заёмщику и заимодавцу правильно заключить договор займа и избежать самых распространённых ошибок.

В этой статье мы не рассматриваем банковские кредиты. Банки — профессионалы финансового рынка. Они редко ошибаются в составлении документов, и за их деятельностью пристально следит государство. Взять кредит в банке безопаснее, чем у мошенников, изображающих микрофинансовую организацию.

Займ ≠ Банковский кредит

Расписка вместо полноценного договора

Хороший договор займа — письменный договор. В нём закреплены основные условия займа: сумма, срок возврата, наличие процентов и их размер (если займ процентный), а также подробные реквизиты сторон.

Закон не запрещает оформлять займ распиской, написанной заемщиком от руки. Если из расписки можно установить, кто, кому, сколько и на каких условиях дал денег в долг, она подтверждает договорные отношения между сторонами и имеет юридическое значение в случае судебного спора.

Расписка не заменяет полноценный договор. Её подписывает заёмщик и забирает заимодавец. Договор составляют в двух экземплярах, каждая сторона подписывает оба экземпляра. У каждой стороны — оригинал договора с условиями сделки, сроками, процентами и реквизитами участников. Если кто-либо из сторон обратится в суд, все необходимые доказательства будут у него на руках. Это стимулирует заёмщика возвращать долг вовремя, а заимодавца — не требовать того, о чем не договаривались.

Расписка не заменяет письменный договор.

Не указано условие, что деньги даются на время

В документах, оформляющих передачу денег, используйте формулировки «в долг», «по договору займа», «взаймы». Это обязательно при оформлении безналичного перевода займа, получении заёмных денег для организации по приходным документам или составлении расписки.

Что произойдёт, если этого не сделать? Формулировка «Иванов получил от Сидорова 50 000 рублей» не означает, что деньги даны в долг. Передачу денег можно истолковать по-разному: Сидоров мог передать деньги Иванову в подарок, в счёт старого долга или за купленную вещь. В лучшем случае суд признает переданную сумму неосновательным обогащением, и заимодавец вернёт деньги без процентов.

Всегда указывайте, что деньги предоставляются с условием возврата.

Нет доказательств, что заёмщик получил деньги

Передавая деньги, проследите, чтобы заёмщик написал расписку или подписал акт приема-передачи денег. В противном случае недобросовестный заёмщик сможет утверждать, что никаких денег он не получал, а речь в договоре шла о предварительной договоренности. Вернуть такой займ через суд сложно.

Договор займа — реальная сделка. Она считается заключенной не после обещания дать денег, а после того, как стороны их фактически передали, то есть деньги вручены заёмщику или поступили на его счет.

Чтобы доказать передачу денег, нужен акт приёма-передачи или расписка заёмщика.

В договоре займа не указаны проценты

Денежные займы между гражданами предполагают выплату процентов, если передаваемая сумма больше 5000 рублей. Если в договоре займа не указаны проценты, заёмщик не освобождается от их выплаты, а сумму рассчитывают по учетной ставке банковского процента. С 1 января 2016 года она составляет 11% годовых.

Займ будет беспроцентным, если его сумма меньше 5000 рублей или в договоре прописано, что проценты не предусматриваются.

Займ всегда предусматривает выплату процентов, если не указать иного.

Неполные или недостоверные реквизиты сторон

При оформлении договора убедитесь, что фамилии, имена и отчества сторон написаны правильно, а подписи совпадают с образцами в паспортах.

Если заемщик — организация, проверьте, указаны ли её полное название и реквизиты, включая действующий адрес, чтобы деньги не получила несуществующая фирма.

Проверяйте и полномочия лица, которое подписывает договор от имени организации. Если договор подписан сотрудником, не обладающим полномочиями, взыскать долг с фирмы будет сложно.

В договоре желательно прописать паспортные данные участников договора. Например, упоминание даты и места рождения заёмщика поможет избавиться от необходимости доказывать его личность в суде.

Проверяйте адреса, реквизиты, паспортные данные и полномочия сторон.

Небрежное оформление договора

Не допускайте исправлений важных сведений: суммы, сроков, паспортных данных, банковских счётов. Следите, чтобы сумма указывалась числами без пробелов и дублировалась прописью. Договор займа — финансовый документ и требует соответствующей щепетильности. Исправленные суммы и сроки вызовут споры в суде.

Если ошибки есть, а перепечатать документ нельзя, вносят правки. Неверный текст аккуратно зачёркивают, пишут новый, ставят дату и подписи сторон с указанием фамилий и инициалов или других реквизитов подписавших. В нижней части листа с правками пишут «исправленному верить». Грамматические ошибки на действительность не влияют, но могут изменить смысл текста. Об этом нужно помнить, поскольку суд трактует текст договора буквально, исходя из значения слов и выражений.

Договор займа — финансовый документ, его составление требует точности.

Закрепляем материал

Чтобы избежать частых ошибок, следуйте простым правилам:

  • Составляйте договор займа в двух экземплярах;
  • Указывайте, что деньги предоставляются на время и заёмщик обещает их вернуть;
  • При передаче денег составляйте расписку или подписывайте акт приёма-передачи;
  • Указывайте проценты или пишите, что займ их не предусматривает;
  • Проверяйте адреса, реквизиты, паспортные данные и полномочия сторон.

Помните, что договор займа — сложный финансовый документ. Если вы одалживаете больше, чем готовые подарить заёмщику, тщательно составляйте договор займа. Не нужно обращаться в юридическую фирму или искать сомнительные шаблоны в интернете. Грамотный договор займа, максимально подходящий именно для вашей ситуации всегда можно скачать на нашем сайте. Профессиональные юристы с многолетним опытом составили все необходимые юридически грамотные шаблоны!

Комментариев нет:

Отправить комментарий